Qué tener en cuenta antes de pedir un préstamo a plazos

Contenido de este artículo:

1. Evalúa qué capacidad de pago tienes
2. Compara las condiciones de prestamistas
3. ¿Y si no puedo pagar el préstamo?
4. ¿Es un préstamo la mejor opción?
5. IMPORTANTE: Lee la letra pequeña
6. ¿Qué tipo de interés te conviene?
7. ¿Te puedes permitir los intereses?
8. Nuestra recomendación en PepeCredito

Si te estás planteando pedir un préstamo a plazos, en este artículo te vamos a explicar qué aspectos deberías tener en cuenta para tomar una decisión informada y evitar sorpresas desagradables.

Evalúa qué capacidad de pago tienes

Lo primero y más importante es saber si realmente puedes asumir el pago de las cuotas mensuales. Un préstamo a plazos implica comprometerte a devolver una cantidad fija durante un período de tiempo determinado, y eso puede ser un reto si tus ingresos fluctúan o si ya tienes otros compromisos financieros.

Antes de pedir tu préstamo, piensa en tus ingresos y gastos mensuales. Pregúntate si podrás seguir cubriendo tus necesidades básicas, como el alquiler, la comida y los servicios, además de las cuotas del préstamo. Si las cuotas son muy altas o te sientes al límite cada mes, tal vez debas considerar opciones más asequibles o ajustar el importe que quieres pedir prestado.

Compara las condiciones de prestamistas

Aunque parezca el contrario, no todos los préstamos son iguales, y es vital que compares las opciones que tienes antes de tomar una decisión. Los bancos y las entidades de crédito ofrecen distintas condiciones en cuanto a plazos, intereses y comisiones.

Por ejemplo, fíjate en la Tasa Anual Equivalente (TAE), que incluye tanto el tipo de interés nominal como las comisiones y otros gastos asociados al préstamo. Un préstamo con un interés bajo pero con muchas comisiones puede acabar saliéndote más caro que otro con un interés un poco más alto pero sin comisiones adicionales.

También ten en cuenta el plazo de devolución. A mayor plazo, las cuotas serán más bajas, pero pagarás más intereses a largo plazo. Si puedes permitirte pagar en menos tiempo, acabarás ahorrando dinero.

¿Y si no puedo pagar el préstamo?

La vida es impredecible, y es normal que te preguntes qué pasa si en algún momento no puedes pagar una cuota. Esto es algo que no puedes ignorar. La mayoría de las entidades cobran intereses de demora si te retrasas en un pago, y además podrían incluirte en listas de morosos, lo que afectaría a tu historial crediticio y dificultaría la obtención de préstamos futuros.

Algunos prestamistas ofrecen flexibilidad, como la posibilidad de aplazar una cuota o cambiar el plazo de devolución en caso de emergencia, pero estas condiciones varían. Pregunta antes de firmar qué políticas tienen en caso de impago, y considera contratar un seguro de protección de pagos si crees que podrías enfrentarte a dificultades financieras en el futuro.

¿Es un préstamo la mejor opción?

Antes de lanzarte a pedir un préstamo, reflexiona si realmente lo necesitas. ¿Es indispensable en este momento o podrías esperar y ahorrar lo necesario? A veces, recurrir a un préstamo para financiar compras que no son urgentes puede convertirse en una carga financiera que podrías evitar.

Si tienes otras deudas, un préstamo a plazos puede ayudarte a consolidarlas y simplificar tus pagos. Sin embargo, si tu situación financiera es muy ajustada, tal vez sea mejor explorar otras alternativas, como ajustar tu presupuesto o buscar ingresos adicionales, antes de asumir una nueva deuda.

IMPORTANTE: Lee la letra pequeña

Los contratos de préstamos suelen estar llenos de términos que pueden ser difíciles de entender a simple vista. Asegúrate de leer detenidamente el contrato, prestando especial atención a las comisiones, los intereses y las cláusulas sobre pagos anticipados o retrasos.

La letra pequeña es donde a veces se esconden gastos o condiciones inesperadas, como comisiones por cancelación anticipada del préstamo o por cambios en las condiciones. Si algo no te queda claro, no dudes en pedir explicaciones a la entidad antes de firmar.

¿Qué tipo de interés te conviene?

El tipo de interés es uno de los factores más importantes en un préstamo. Puede ser fijo o variable, y cada uno tiene sus ventajas y desventajas.

• Interés fijo: Pagas la misma cantidad durante toda la vida del préstamo, lo que te da mayor estabilidad y facilita la planificación de tus finanzas. Es una buena opción si prefieres tener todo controlado y evitar sorpresas.
• Interés variable: Las cuotas pueden variar en función de la evolución de los tipos de interés en el mercado. Este tipo de interés puede ser más bajo al principio, pero también más arriesgado porque podrías acabar pagando más si suben.

Piensa cuál de estos dos tipos se adapta mejor a tu situación financiera y al grado de riesgo que estás dispuesto a asumir.

7. ¿Te puedes permitir los intereses?

Un préstamo a plazos siempre incluye un coste en forma de intereses, y es importante que entiendas cuánto acabarás pagando al final. Al calcular la cantidad total a devolver, podrías llevarte una sorpresa si no has prestado atención al tipo de interés.

Utiliza simuladores de préstamos o calculadoras online para tener una idea clara de cuánto te costará el préstamo a largo plazo. Asegúrate de que puedes permitirte no solo las cuotas, sino también el coste total del préstamo.

Nuestra recomendación en PepeCredito

Pedir un préstamo a plazos puede ser una herramienta útil para mejorar tu situación financiera, pero también conlleva responsabilidades. Asegúrate de evaluar todas las variables antes de tomar una decisión, y recuerda que en PepeCrédito estamos aquí para ofrecerte la mejor orientación y las soluciones que más se adaptan a tus necesidades.