Préstamos bancarios

Mejores préstamos bancarios en 2024

Un préstamo bancario muchas veces es la mejor opción, ya que conlleva beneficios exclusivos y garantías que otras empresas no tienen. Te recomendamos que consultes todas las opciones disponibles para encontrar el mejor préstamo.

Los créditos bancarios se caracterizan por ser concedidos por los bancos y no por prestamistas privados como las fintechs. Este tipo de financiamiento son los préstamos tradicionales. Los bancos también ofrecen préstamos para financiar proyectos pequeños o hipotecas para la compra de una vivienda.

Si estás buscando financiación para tus proyectos y no estás seguro de contratarlo con un prestamista no bancario, consulta nuestro ranking de hipotecas e infórmate de las ventajas que te ofrecen. Además, siempre recomendamos que los interesados utilicen el comparador de préstamos bancarios antes de realizar solicitudes.

Además, otro tema determinante son cuales son los mejores bancos para pedir un préstamo y el proceso para pedir un préstamo al banco de tu confianza.

Préstamos bancarios personales

Este tipo de crédito bancario se caracteriza por tener elevadas tasas de intereses y las cantidades suelen rondar los 40.000 €, por lo que los plazos de devolución varían entre 1 y 7 años.

Para comparar los distintos préstamos bancarios disponibles en el mercado, nos fijamos, entre otros aspectos, en el TIN y la TAE como indicadores para calcular de manera rápida el monto de los intereses a pagar.

¿Qué préstamos bancarios existen? Tipos de préstamos ofrecidos por entidades bancarias

los préstamos bancarios son una solución habitual para satisfacer diversas necesidades económicas. Los bancos ofrecen una amplia gama de préstamos adaptados a las circunstancias específicas de cada cliente.

Entre los tipos más importantes de préstamos bancarios se encuentran:

• Préstamos personales: Estos préstamos son flexibles y pueden utilizarse para distintas finalidades, como la compra de un coche, la financiación de estudios o para hacer frente a gastos imprevistos. Generalmente, son a corto plazo y cuentan con plazos ajustables y tasas competitivas.
• Préstamos hipotecarios: Especialmente diseñados para la compra de viviendas, estos préstamos tienen un plazo largo, normalmente superior a 15 años, y permiten acceder a grandes sumas de dinero. Las tasas de interés suelen ser más bajas que en otros tipos de préstamos debido a que la propia vivienda se utiliza como garantía.
• Préstamos de consumo: Orientados a la adquisición de bienes de consumo duradero, como electrodomésticos, muebles o viajes de ocio. Normalmente, tienen plazos medios y tasas de interés variables, dependiendo de la entidad financiera y del historial crediticio del cliente.
• Préstamos preconcedidos: Algunos bancos ofrecen préstamos preaprobados a sus clientes en función de su historial crediticio y su relación con la entidad. Estos préstamos suelen tener condiciones favorables en cuanto a tasas de interés y plazos de amortización, y generalmente pueden gestionarse completamente en línea.

Cada tipo de financiamiento tiene sus propias condiciones y requisitos, por lo que es crucial evaluar detenidamente cuál se adapta mejor a las necesidades y capacidades financieras de cada persona.

Límites de préstamo bancario: Cantidades máximas

Los límites de los préstamos bancarios varían según la política de cada entidad y la situación financiera e histórica del solicitante.

Las cantidades máximas pueden oscilar desde unos pocos miles de euros en préstamos personales hasta cientos de miles en el caso de préstamos hipotecarios.

Es fundamental consultar con el banco para conocer los límites específicos y asegurarse de que se ajusten a las necesidades del solicitante.

Comisiones de los préstamos bancarios

Al ser préstamos concedidos por los bancos, debemos tener en cuenta las siguientes comisiones:

• Comisión de estudio: Se estudia la viabilidad de los préstamos bancarios a largo plazo, así como el nivel de solvencia, las características del préstamo, y del cliente. Esto conlleva un coste adicional.
• Comisión de apertura: Estas comisiones corresponden a los gastos en los que incurre el banco para poner la cantidad solicitada a disposición del cliente.
• Comisión por modificaciones: Se cobrará un tanto por cada modificación que se realice en el contrato desde la firma del mismo, o por cambiar la garantía del préstamo bancario en España o hipoteca.
• Otras comisiones y costes añadidos: Como por ejemplo la contratación de seguros, tarjetas, etc.

Beneficios destacados de los préstamos bancarios

Los créditos bancarios ofrecen varios beneficios, entre los cuales se destacan:

• Acceso a financiación rápida y conveniente.
• Posibilidad de obtener montos significativos para cubrir grandes gastos.
• Flexibilidad en los plazos de pago y en las condiciones del préstamo.
• Tasas de interés competitivas, especialmente para clientes con buen historial crediticio.
• Diversidad de opciones según las necesidades del cliente.

Desventajas de los préstamos bancarios en España

En cuanto a las desventajas de este tipo de préstamos se pueden incluir:

• No se conceden préstamos a solicitantes que se encuentren en listados de morosidad, así que no es posible solicitar un préstamo con ASNEF o RAI, por lo que será imposible encontrar un préstamo bancario con ASNEF, al menos en España.
• Se requiere un aval o garantía
• Excesivas comisiones e intereses.
• La concesión del préstamo no es ágil y requiere la espera de varios días, incluso semanas.

Requisitos esenciales para solicitar un préstamo bancario

Para solicitar un préstamo bancario, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos, que pueden variar según la entidad en la que se solicite y el tipo de préstamo requerido.

Algunos de los requisitos comunes incluyen:

• Ser mayor de edad.
• Tener residencia legal en España.
• Ser titular de una cuenta bancaria española.
• Presentar documentación de identidad válida, como DNI o NIE
• Demostrar ingresos estables y capacidad de pago.
• No estar incluido en listas de morosidad como ASNEF.

Documentación requerida por entidades que ofrecen préstamos al consumo

Al solicitar un préstamo para consumo, las entidades suelen requerir cierta documentación para evaluar la viabilidad de la solicitud, y también la solvencia del solicitante.

Algunos de los documentos comunes que pueden solicitarse incluyen:

• Documento de identidad (DNI o NIE en caso de ser extranjero).
• Justificantes de ingresos (nóminas o declaración de la renta para el caso de autónomos).
• Contrato laboral en caso de trabajadores por cuenta ajena.
• Documentación relacionada con el objeto del préstamo (presupuestos, facturas, proforma).
• Extractos bancarios recientes.

Factores a evaluar al elegir un préstamo bancario: Consejos prácticos

A continuación te compartimos una mini guía práctica a la hora de elegir un préstamo bancario:

Compara:

• Tasas de interés: fija vs. variable.
• Condiciones de amortización: plazo y cuotas.
• Comisiones: apertura, estudio, cancelación, etc.
• Flexibilidad: cambio de fecha de pago, pagos adicionales.

Investiga:

• Opiniones de otros clientes.
• Experiencia de la entidad con préstamos.

Elige el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y capacidades.

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Beneficios del comparador de créditos

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• Información actualizada sobre tasas de interés, condiciones y requisitos.
• Asesoramiento personalizado para encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.
• Proceso de comparación de préstamos bancarios rápido y sencillo, sin compromisos ni costos adicionales.
• Transparencia y objetividad en la presentación de resultados.

Preguntas frecuentes sobre préstamos: Aclarando tus dudas

A continuación, respondemos algunas preguntas frecuentes sobre créditos bancarios:

¿Qué bancos ofrecen préstamos personales?

En España, prácticamente todos los bancos ofrecen préstamos personales, desde entidades tradicionales como CaixaBank, BBVA, y Banco Santander, hasta bancos en línea como Bankinter. Cada banco tiene su propia política de créditos, por lo que es recomendable comparar los préstamos bancarios disponibles antes de tomar una decisión.

¿Es posible obtener préstamos personales online?

Sí, muchos bancos ofrecen la posibilidad de solicitar préstamos personales de forma completamente online. Esto permite a los clientes gestionar su financiación de manera conveniente desde cualquier lugar y en cualquier situación, aunque algunos bancos pueden requerir la firma presencial del contrato en ciertos casos.

¿Se pueden solicitar préstamos bancarios sin ser cliente?

Sí, es posible solicitar créditos bancarios sin ser cliente de la entidad financiera. Muchos bancos ofrecen préstamos a personas que no tienen una cuenta bancaria con ellos.

Sin embargo, ten en cuenta que los requisitos y condiciones pueden variar según el banco y el tipo de préstamo que solicites. Como siempre recomendamos, la clave es realizar una buena investigación y comparar las opciones disponibles para encontrar la mejor opción. En este tipo de financiación, los intereses no suelen ser bajos.