Invertir en préstamos P2P

Plataformas Crowdlending; Invertir en préstamos P2P 

¿Qué son los préstamos P2P?, ¿En qué basan su funcionamiento para haberse convertido en una alternativa de financiación muy útil? Hoy vamos a mostrarte algunas de las principales respuestas sobre un sistema de financiación de moda que conviene conocer. El Crowdlending es una forma de obtener liquidez que existe desde el principio de los tiempos, cuya evolución y adaptación a las necesidades de la sociedad ha permitido que vaya evolucionando. 

En este sentido, hablamos de un proceso por el que una o varias personas prestan su capital a un tercero para que éste pueda disponer de liquidez, pudiendo recuperarlo en un plazo de tiempo determinado con un beneficio en concepto de intereses. Según el tipo de inversión que se va a llevar a cabo, las condiciones del solicitante y el proyecto se aplican una serie de características concretas. 

Hasta ahora, si una persona necesita solicitar un préstamo personal o microcrédito, puede contactar con una entidad financiera y recibir el capital en cuestión. Sin embargo, lo que muchos desconocen todavía es que existe una segunda alternativa, una posibilidad también muy interesante por la que se puede recibir el dinero que tanta falta hace; Hablamos del Crowdlending en España. 

¿Cómo se invierte en préstamos P2P? Pasos a seguir 

Para poder comprender la forma de operar de este sistema primero hay que seguir una serie de pasos muy sencillos. Antes de nada, tenemos que definir exactamente qué cantidad de dinero tenemos disponible para invertir y cuál es nuestra situación, para así después afinar mejor con la elección de la plataforma que permita disfrutar de esta forma de financiación y sus beneficios. Para ello tendrás que valorar los siguientes factores: 

• Inversión mínima. Cada plataforma establece una cuantía mínima para poder acceder al sistema, exigiendo un importe determinado con el que poder entrar y pasar a formar parte del conjunto de inversores que ofrecen sus capitales. 
• Rentabilidad. Al igual que la cantidad mínima, cada una firma ofrece una rentabilidad diferente, siendo siempre la más alta la que más nos conviene escoger. 
• Plazo de inversión. Según el tipo de inversión que se haga habrá un plazo de tiempo estipulado para poder recuperar el dinero prestado. Muy importante conocer los plazos para poder organizarnos y hacer previsiones. 
• Reputación de la plataforma en cuestión. La valoración de los usuarios de la plataforma permite conocer si cumple o no con las condiciones prometidas. 
• Comisiones y gastos que se cobran. Aunque se ofrezcan altos tipos de interés, necesitas saber qué gastos genera la plataforma, ya que unas comisiones elevadas podrían superar los beneficios obtenidos. 

Una vez conozcamos al detalle todos estos puntos esenciales, nos resultará mucho más sencillo elegir con acierto la plataforma de Crowdlending adecuada. No nos olvidemos de que actualmente son muchas las opciones que hay, ya que las nuevas tecnologías nos permiten acceder a una gran cantidad de recursos y entidades que incluyen este tipo de servicios. Es muy importante saber qué es lo que necesitamos y en qué punto nos encontramos en cuanto a posibilidad de destinar nuestros fondos.

¿Cuáles son las mejores plataformas para invertir? 

Si has llegado hasta aquí habrás visto que al inicio de la página ofrecíamos algunas de las principales plataformas en las que desde PepeCrédito recomendamos confiar. Son firmas reconocidas y valoradas positivamente por sus clientes, aunque dejaremos la opinión final a tu voluntad para que puedas ir conociéndolas cada una. Si hablamos de rentabilidad y quieres conocer algunas cifras, estas son las principales recomendaciones que debes valorar: 

• BulkEstate. Una de las más reconocidas y mejor valoradas en el mercado, con una rentabilidad media de un 14% y una inversión mínima de 50 euros, es una de las mejores recomendaciones que puedes aprovechar. 
• Debitum. Otra de las grandes plataformas de Crowdlending en la que, con un mínimo de 50 euros de inversión, podremos obtener una rentabilidad media del 9,05%. 
• Esketit. Recién llegada a nuestra selección especial precisamente por ser una de las plataformas más accesibles del momento. Con una inversión mínima de 10 euros, 

Esketit permite que podamos obtener una rentabilidad media del 12,51% en nuestras operaciones. Existen muchas más referencias, como PeerBerry o RoboCash para invertir con cantidades mínimas de 10 euros, aunque también las hay mayores y más exigentes, como MyInvestor y sus 300 euros de inversión mínima para alcanzar una rentabilidad media del 29%. Son muchas las opciones, lo que invita más a revisar cada una de ellas para encontrar la que más se ajuste a lo que buscamos. 

¿Es seguro invertir en plataformas de financiación P2P? 

Todos los proyectos que se ofrecen en estas plataformas han debido de pasar el filtro de solvencia pertinente, estudiando en todo momento la situación de los solicitantes y garantizando la mayor estabilidad y protección posibles. El análisis crediticio previo es un factor esencial en este tipo de actividades, por lo que no dudes en asegurarte de que la plataforma a la que acudes cuenta con ellos. 

Este tipo de inversiones no están amparadas por ningún fondo de garantía, es decir, existe un riesgo que debemos asumir a cambio de obtener una mayor rentabilidad en las operaciones. La clave reside en diversificar las operaciones, expandir nuestras acciones y conseguir pequeños beneficios de forma variada sobre la mayor cantidad de operaciones posible, ya que así reduciremos el riesgo al máximo. 

En PepeCrédito contamos con la particularidad de solo trabajar con plataformas totalmente reguladas y 100% seguras, permitiendo que cualquier incertidumbre o riesgo queden minimizados al máximo. Es muy importante estudiar las condiciones de cada una de ellas, así como su política de protección de datos, ya que al operar online la exposición de la información es un concepto que adquiere gran relevancia. 

Qué rentabilidad hay con los préstamos entre particulares 

Invertir en préstamos P2P puede proporcionar grandes sumas de dinero, beneficios que lograrán aumentar progresivamente el fondo con el que sigamos invirtiendo. Ahora bien, todo ello dependerá de varios factores, incluido el alto riesgo. Y es que, tratar siempre de conseguir una rentabilidad muy alta implicará exponer más tus fondos, reduciendo la seguridad y tranquilidad que sí tienen otras operaciones de riesgo menor. 

Dicho esto, hay que valorar nuestras expectativas en función del grado de riesgo que estemos dispuestos a soportar. El fenómeno Crowdlending España implica comprender y tener en cuenta factores como los que te mostramos a continuación: 

• Nivel de riesgo. Recuerda que una rentabilidad alta ofrecerá mayores beneficios, pero también conllevará un mayor control y riesgo de comprometer la inversión. Es muy importante y necesario diversificar antes de concentrar todas tus expectativas en una sola inversión con préstamos P2P. 
• Contempla los gastos. Muchos se fijan en la alta rentabilidad que pueden llegar a conseguir, pero pocos revisan el concepto de comisiones y gastos que reclamarán las plataformas Crowdlending por usar sus servicios. 

La rentabilidad que obtengas dependerá de estos dos grandes bloques, además de tu habilidad por saber dónde invertir y en qué plataformas hacerlo. Recuerda que un beneficio muy elevado atraerá inversiones de riesgo, donde es más frecuente que el cliente pueda llegar incluso a una situación de impago. Esto se traduce en una más que probable pérdida total de tu capital invertido. 

¿Quién puede invertir en préstamos P2P en España? 

Aunque no existe un fondo de garantía que avale el conjunto de operaciones de este tipo de financiación, sí existen normas y leyes que en España limitan y clasifican los diferentes perfiles de inversores enfocados en el Crowdlending, como la Ley 5/2015 de 27 abril de Fomento de la Financiación Empresarial. Para que te hagas una idea general de los dos grandes grupos, aquí tienes una breve presentación de ambos: 

• Inversores cualificados. Aquellas personas que perciban una renta anual superior a los 50.000€ y cuenten con un patrimonio de más de 100.000€. Este grupo no posee limitación alguna en cuanto a cantidad de fondos para emplear, teniendo vía libre para determinar las cantidades de forma independiente o mediante asesores contratados para la gestión de sus activos. 
• Inversores no cualificados. El resto de personas que no alcance los requisitos anteriores, es decir, una buena parte de la sociedad. En este caso, no podrás depositar más de 3.000€ por plataforma ni tampoco destinar cantidades superiores a los 10.000€ anuales. 

Ventajas y desventajas del Crowdlending P2P 

Si echamos la vista atrás, verás que hasta hace relativamente poco cualquier persona o empresa que deseara invertir y hacer crecer sus beneficios tenía que depender de una entidad bancaria. Con el paso de los años y la aplicación de las nuevas tecnologías en la vida moderna, esta restricción ha ido perdiendo fuerza. Ahora dispones de un abanico de opciones de inversión realmente interesa e infinito, donde el Crowdlending es uno de los más atractivos del mercado. 

Obviamente, como cualquier otra forma de financiación es de vital importancia revisar las condiciones y analizar si el producto nos interesa. Al igual que hacemos cuando revisamos un préstamo personal, en el Crowdlending también habrá que tomar ciertas precauciones si queremos obtener su máximo rendimiento. Para que te hagas una idea de sus puntos fuertes y débiles, más abajo te mostramos las claves esenciales. 

Ventajas del Crowdlending en España 

Desde una mayor libertad financiera en cuanto a capacidad de inversión y decisión hasta la posibilidad de ampliar beneficio y crecer con nuestras operaciones. Pasar de un perfil principiante a un inversor cualificado permite eliminar cualquier tipo de barrera y hacer que la diversificación y la alta demanda de financiación atraigan una gran cantidad de beneficios. Esta es una selección de las principales ventajas. 

• Accesible. Cualquier persona puede dar sus primeros pasos en Crowdlending, bien sea de forma independiente o guiados por un experto. En función de su situación y capacidad económica, encontrará siempre una plataforma dispuesta a ofrecerle el máximo rendimiento. 
• Beneficios. Contar con fondos estancados en la cuenta del banco no hará más que generar gastos y comisiones. El Crowdlending permite moverlo, haciendo que los préstamos P2P generen rentabilidad y hagan aumentar tu capital. 
• Control total. A diferencia de otros productos de inversión, el Crowdlending de préstamos P2P permite que seamos nosotros los encargados de gestionar la cartera, diversificar, aprender y tomar todas las decisiones importantes. Esto hace que nos impliquemos más en nuestros fondos, sacando así su máximo rendimiento. 

Hablamos de ventajas que no se podrían aprovechar en otras formas de inversión, capacidades y márgenes de beneficio realmente impensables e incomparables en muchos otros sistemas de financiación. Se trata de una oportunidad para poner en circulación nuestro capital haciendo que su utilidad se convierta en rentabilidad a nuestro favor. 

Desventajas para invertir en préstamos P2P 

No podemos olvidarnos de que el Crowdlending conlleva un mayor riesgo, donde muchas operaciones pueden terminar perdiéndose si el deudor declara situación de quiebra o cae en impago. Aunque la rentabilidad es mucho mayor, la forma en la que algunas plataformas ofrecen nuestros fondos a particulares interesados puede comprometernos si el estudio de solvencia crediticia ha sido falseado o mal valorado. 

Tampoco hay garantías de rembolso ni coberturas excepcionales, este tipo de inversiones no están garantizadas y dependen exclusivamente de tu conocimiento y habilidad como inversor para saber obtener el mayor beneficio. Esta condición hace que muchas personas inexpertas confíen e inviertan en sectores, plataformas y proyectos de crowdlending incapaces de reportar ninguna rentabilidad. 

En PepeCrédito te ayudamos a invertir 

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