Préstamos con ASNEF: Cómo conseguir dinero cuando estás en la lista negra

Contenido de este artículo:

1. ¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?
2. ¿Qué es ASNEF y por qué puedes estar allí?
3. ¿Qué tipos de préstamos puedes pedir si estás en ASNEF?
4. Alternativas que conceden préstamos con ASNEF
   1. MyKredit
   2. Wandoo
   3. Luzo
5. Consejos para aumentar tus posibilidades de conseguir un préstamo

Hay muchas opciones para conseguir financiación aunque aparezcas en este fichero. Lo importante es saber qué hacer, dónde buscar y cómo aumentar tus posibilidades. Aquí te cuento todo lo que necesitas saber.

¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?

Si sospechas que puedes estar en ASNEF pero no estás seguro, hay varias formas de comprobarlo:

• Revisar tus notificaciones: La ley obliga a que te informen por carta o email cuando te incluyen en el fichero.
• Solicitar un informe gratuito: Puedes pedir tu informe a ASNEF a través de su web o correo electrónico. Normalmente, responderán en unos días.
• Consultar con la entidad que sospechas que te inscribió: Si dejaste una factura sin pagar, pregunta directamente a la empresa si te ha reportado.

Saber si estás en ASNEF te ayudará a tomar mejores decisiones para conseguir un préstamo.

Aquí tienes información más detallada sobre este tema: “Cómo puedo saber si estoy en ASNEF”

¿Qué es ASNEF y por qué puedes estar allí?

ASNEF es un fichero de morosos donde aparecen las personas que tienen deudas sin pagar con alguna empresa. Puede ser un banco, una compañía de teléfonos, una aseguradora o incluso una tienda online. En pocas palabras, si alguna vez dejaste de pagar algo y la empresa decidió reportarlo, es probable que tu nombre esté en la lista.

Las principales razones por las que alguien entra en ASNEF son:

• No pagar un crédito o préstamo.
• Dejar facturas de luz, agua, gas o teléfono sin pagar.
• Tener una deuda con una aseguradora.
• Problemas con financiaciones de compras (por ejemplo, un móvil a plazos que dejaste de pagar).
• Ser avalista de alguien que no ha pagado su deuda.

Aparecer en ASNEF complica las cosas porque muchas entidades financieras rechazan cualquier solicitud de préstamo. Pero no te preocupes, hay formas de conseguir dinero a pesar de esto.

¿Qué tipos de préstamos puedes pedir si estás en ASNEF?

Si bien los bancos tradicionales suelen cerrar la puerta a quienes están en ASNEF, hay prestamistas privados y plataformas de préstamo online que sí aceptan solicitudes en estas condiciones. Algunos de los préstamos que podrías conseguir son:

• Préstamos con ASNEF sin aval: Son pequeños créditos rápidos donde no necesitas dejar ningún bien en garantía. Eso sí, las cantidades suelen ser limitadas y los intereses algo más altos.
• Préstamos con garantía: Si tienes un coche o una vivienda a tu nombre, puedes usarlo como garantía para que la entidad confíe en que devolverás el dinero.
• Préstamos con justificante de ingresos: Algunas empresas aceptan darte un crédito si puedes demostrar que tienes ingresos regulares, aunque sean bajos.

Ahora bien, sabiendo esto, veamos algunas opciones reales para conseguir el dinero que necesitas.

Alternativas que conceden préstamos con ASNEF

No todas las financieras te cierran la puerta si estás en ASNEF. Algunas entienden que estar en el fichero no significa necesariamente que seas un mal pagador. Estas tres opciones pueden ayudarte:

1. MyKredit

MyKredit ofrece préstamos rápidos y acepta clientes en ASNEF siempre que su deuda no sea demasiado grande. Sus principales características son:

• Puedes pedir hasta 1.000 euros en tu primera solicitud.
• Si cumples con los pagos, te aumentan el límite en futuros préstamos.
• No necesitas aval, solo demostrar ingresos.
• El dinero se transfiere en pocas horas tras la aprobación.

Es una buena opción si necesitas dinero rápido y puedes devolverlo en poco tiempo.

2. Wandoo

Wandoo también concede préstamos a personas en ASNEF, aunque revisa caso por caso. Lo más destacado de esta entidad es:

• Préstamos desde 50 hasta 850 euros.
• Plazos de devolución de hasta 30 días.
• Primer préstamo sin intereses si lo devuelves a tiempo.
• Respuesta rápida y 100% online.

Si necesitas una cantidad pequeña y puedes pagar rápido, Wandoo puede ser una opción interesante.

3. Luzo

Luzo es otra opción confiable para quienes están en ASNEF. Lo que debes saber sobre sus préstamos:

• Permite solicitar hasta 2.000 euros.
• Los plazos de devolución son más flexibles.
• Acepta clientes en ASNEF, pero revisan el tipo de deuda que tienes.
• Se puede pedir el dinero 100% online, sin papeleos complicados.

Si buscas un préstamo con un poco más de margen de devolución, Luzo podría encajar con lo que necesitas.

Consejos para aumentar tus posibilidades de conseguir un préstamo

Si bien hay opciones para pedir dinero estando en ASNEF, hay algunas cosas que puedes hacer para que tu solicitud sea más fácil de aprobar:

• Limpia tu historial de pagos: Si tienes deudas pequeñas en ASNEF, intenta pagarlas y solicitar que te eliminen del fichero.
• Ofrece garantías: Si tienes un coche o una fuente de ingresos estable, menciónalo en la solicitud.
• Mejora tu perfil financiero: Evita tener otras deudas activas y mantén un buen historial bancario.
• Pide ayuda a un avalista: Si alguien con buen historial financiero respalda tu solicitud, las probabilidades de aprobación aumentan.

El hecho de estar en ASNEF no significa que no puedas acceder a un préstamo, pero sí puede hacer que las opciones sean más limitadas. La clave es buscar prestamistas que acepten clientes en esta situación y asegurarte de cumplir con los pagos para evitar problemas mayores. MyKredit, Wandoo y Luzo son tres alternativas que pueden ayudarte a salir de un apuro financiero. Eso sí, usa los préstamos con responsabilidad y no pidas más de lo que realmente puedes devolver.

Si quieres saber más sobre ASNEF, no te pierdas “¿Conoces el fichero asnef y cómo te afecta a la hora de pedir un préstamo?”