Distintas formas de financiar un coche

12 Febrero 2020

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Comprar un coche es, sin duda, una de las decisiones financieras más importantes que podemos tomar. Para muchos, adquirir un vehículo en efectivo no es una opción viable, lo que les lleva a considerar diversas opciones de financiación.

Existen múltiples alternativas para financiar la compra de un coche, desde préstamos bancarios hasta métodos como leasing o renting. Este artículo te ayudará a entender qué significa financiar un coche, las diferentes opciones disponibles, y cómo tomar la mejor decisión para tu situación.

¿Qué significa financiar un coche?

Financiar un coche significa repartir el pago en cuotas mensuales en lugar de pagarlo todo de una vez. Esto te permite comprar el vehículo incluso si no tienes el dinero completo en el momento de la compra. Al financiar, el comprador se compromete a devolver el valor del coche más intereses y otros posibles gastos adicionales en un plazo determinado.

Es fundamental recordar que financiar un coche puede terminar costando más que el precio original, ya que hay que sumar los intereses y las comisiones que vienen con el préstamo. Por lo tanto, es crucial evaluar la capacidad económica para hacer frente a las cuotas mensuales.

Opciones de financiación disponibles

Existen diversas formas de financiar la compra de un coche en España. A continuación, exploramos las más comunes:

1. Préstamos personales

Este tipo de financiación consiste en solicitar un préstamo a una entidad bancaria o financiera. Los concesionarios suelen trabajar con entidades financieras, facilitando los trámites, aunque los intereses pueden ser más elevados que los de un préstamo bancario independiente.

Ventajas	Desventajas
Agiliza los trámites si se contrata directamente en el concesionario. Puedes obtener el coche rápidamente sin desembolsar grandes cantidades de dinero.	Los intereses pueden ser más altos que en otras opciones. Las comisiones por abrir el préstamo, cancelarlo antes de tiempo o pagar antes de lo previsto pueden aumentar el coste total de la financiación.

2. Créditos selectivos

Este método es ideal si prefieres cambiar de coche cada pocos años. Pagas una parte del valor del vehículo y al finalizar el contrato, puedes decidir si te quedas con el coche, refinancias el importe restante o lo devuelves.

Ventajas	Desventajas
Permite una entrada baja y cuotas más accesibles. Flexibilidad al final del contrato: quedarte el coche, devolverlo o refinanciar.	Refinanciar el valor pendiente puede ser costoso si decides quedarte con el coche. No siempre es seguro que el concesionario acepte el coche como devolución.

3. Leasing

Con el leasing, pagas una especie de alquiler mensual con opción de compra al final del contrato. Es ideal para autónomos, ya que pueden desgravarse el IVA.

Ventajas	Desventajas
Posibilidad de compra al final del contrato. Puedes desgravar el IVA si eres autónomo o empresa.	Las cuotas pueden ser elevadas si decides quedarte el coche. Si no ejerces la opción de compra, has pagado solo por el uso del vehículo, pero no lo posees.

4. Renting

Es una opción similar al leasing, pero sin opción de compra. Además, con el renting, todos los gastos de mantenimiento del coche están cubiertos, como el seguro, las revisiones y el cambio de neumáticos, entre otros.

Ventajas	Desventajas
Cuotas que cubren todos los gastos del coche, salvo el combustible. No te preocupas por la depreciación del coche ni por venderlo al final.	Nunca serás propietario del coche. A largo plazo, el renting puede acabar siendo más caro que comprar el coche directamente.

5. Pago al contado

Si tienes suficiente dinero ahorrado, pagar al contado es la opción más sencilla. No tendrás que preocuparte por intereses o comisiones. Sin embargo, paradójicamente, en algunos casos financiar el coche puede salir más rentable debido a los descuentos que ofrecen algunos concesionarios al financiar a través de sus financieras.

Ventajas	Desventajas
Eres propietario del coche desde el primer momento. No hay intereses ni comisiones.	Desembolso inicial elevado. No siempre es la opción más rentable debido a los descuentos por financiar.

¿Cómo decidir la mejor opción de financiación?

Elegir la mejor opción de financiación para tu coche dependerá de varios factores, como tu capacidad económica, el uso que le darás al vehículo y si prefieres ser propietario o no. Aquí tienes algunas consideraciones clave:

Según tu capacidad de pago: Asegúrate de que las cuotas mensuales no superen el 10% de tus ingresos brutos para evitar comprometer tu estabilidad financiera.
Depende del uso del coche: Si cambias de coche con frecuencia, el leasing o los créditos selectivos pueden ser más convenientes. Si prefieres quedarte el coche a largo plazo, un préstamo personal o pago al contado podría ser más adecuado.
Propiedad: Si te importa ser el dueño del coche, el leasing o el renting no son las mejores opciones, ya que en ambos casos no serás el propietario hasta el final (si eliges la opción de compra en el leasing).

Costes asociados a cada tipo de financiación

Es esencial tener en cuenta no solo las cuotas mensuales, sino también todos los costes asociados. Entre ellos destacan:

TAE (Tasa Anual Equivalente): Refleja el coste total del préstamo, incluyendo intereses y comisiones. Es el indicador más fiable para comparar diferentes opciones de financiación.
Comisiones: Algunos préstamos pueden llevar cargos adicionales, como por apertura, pago anticipado o cancelación, lo que puede aumentar el coste total.
Seguro: Algunos concesionarios te obligarán a contratar un seguro de vida o de desempleo vinculado al préstamo, lo que también puede aumentar el coste.

Financiar un coche puede ser una solución práctica si no dispones del dinero suficiente para comprarlo al contado. Sin embargo, es fundamental analizar todas las opciones de financiación y escoger la que mejor se adapte a tu situación económica. Evalúa los intereses, comisiones y otros gastos asociados para tomar una decisión informada y evitar sorpresas desagradables en el futuro