¿Es posible devolver un recibo que me han cargado ya en mi cuenta bancaria?

La crisis económica provocada por la pandemia de COVID-19 ha generado unos rotos considerables en muchas economías domésticas.

De hecho, durante los meses de confinamiento, el Gobierno promulgó una norma que impedía cortar los suministros a familias en estado de vulnerabilidad en caso de impago de recibos energéticos.

Junto a esa medida de crisis, el Gobierno también promulgó otra norma que sirvió para que se paralizasen los pagos periódicos de gimnasios, escuelas de idiomas, guarderías… durante el estado de alarma. De esa forma, cualquier persona que estuviese apuntada, por ejemplo, a un gimnasio, no incurriría en morosidad por el hecho de dejar de pagar durante esos meses en los que el confinamiento impedía recibir los servicios contratados.

Motivos de la devolución del recibo

Lo primero que hay que plantearse es la causa de la devolución del recibo que ya se ha cargado en tu cuenta. Porque no es lo mismo devolver un recibo porque se ha cobrado indebidamente que porque no se dispone de fondos suficientes para hacer frente al mismo.

Los bancos no suelen preocuparse de que el emisor del recibo esté prestando el servicio correctamente o no. A ellos les basta con que haya dinero suficiente en tu cuenta para pagar cualquier recibo que les presenten.

Sin embargo, puede darse una variada casuística: que surja una discrepancia con el prestador del servicio, que te estén cobrado más de la cuenta, que hayas dejado de recibir el servicio, que no dispongas de fondos suficientes…

De esto se deduce que hay dos posibles motivos para dejar de pagar un recibo:

• Causas justificadas: cuando hay una causa justificada para devolver un recibo conviene dejárselo claro a la entidad emisora para evitar reclamaciones o acabar registrado en un archivo de morosos. Incluso aunque tengas razón, devolver una factura ya cargada en la cuenta bancaria no es la mejor opción (existen otros métodos con reembolso posterior más amigables y diplomáticos).
• Causas no justificadas: cuando no hay dinero suficiente en el banco. Si tu banco devuelve un recibo por falta de fondos se suelen generar unos gastos y penalizaciones que terminarán repercutiendo en tu contra.

Cuando las cosas vienen mal dadas, puede ocurrir que necesites el dinero que te acaban de cargar para hacer otro pago más urgente o importante. En esos casos sí que es posible devolver el recibo, pero debes asumir que esa decisión probablemente tenga consecuencias negativas para ti.

Si estás escaso de liquidez, tal vez sea mejor recurrir a créditos personales sin cambiar de banco antes que a la devolución de un recibo.

Cuándo y cómo puedo devolver un recibo

Cómo devolver el recibo en el banco

Para devolver un recibo al banco, es importante seguir varios pasos. En primer lugar, es necesario identificar el recibo que deseamos devolver y el motivo de la devolución. Luego, debemos contactar con nuestro banco lo antes posible para informarles de nuestra intención de devolver el recibo.

Es importante proporcionar la documentación necesaria que respalde nuestra reclamación, como recibos duplicados, correos electrónicos o cualquier otro tipo de evidencia. Por último, debemos seguir las instrucciones proporcionadas por el banco para completar el proceso de devolución de manera efectiva.

Cuánto tiempo tengo para devolver un recibo

Los plazos para devolver los recibos varían dependiendo de si existe autorización firmada o no:

• Con autorización firmada: en el caso de que hayas firmado y entregado a tu banco la autorización de la domiciliación bancaria, el plazo para devolver un recibo es más corto que si no hubieses firmado el documento. En concreto, dispones de 8 semanas para devolver el recibo que no deseas pagar.
• Sin autorización firmada: para aquellos recibos que se consideran no domiciliados porque no existe el documento de autorización firmado. Para este tipo de recibos el plazo de devolución se alarga hasta más de un año (13 meses), con lo que la entidad emisora del mismo asume un mayor riesgo de impago.

Lo normal es que una vez que le pidas a tu banco que devuelva un recibo determinado no haya más problemas; y en el plazo de diez días laborables aparecerá el dinero de nuevo en tu cuenta.

Sin embargo, el banco también podría negarse a hacer esa devolución, con lo que no tendrías más remedio que reclamar (y tal vez recurrir a la vía judicial).

Tipos de recibos que se pueden devolver

Existen diferentes tipos de recibos que puedes devolver, aquí te dejamos algunos ejemplos:

• Recibos domiciliados sin autorización: Este tipo de recibo se refiere a aquellos cargos que se han realizado en tu cuenta bancaria sin tu consentimiento explícito para domiciliarlos. Puede ser el resultado de un error administrativo por parte del proveedor de servicios o, en algunos casos, puede ser el resultado de fraude.
• Recibos duplicados o incorrectos: En ocasiones, es posible que recibamos un cargo duplicado en nuestra cuenta bancaria o que el monto del cargo no sea el acordado previamente. Estos errores pueden surgir debido a problemas de procesamiento o comunicación entre el proveedor de servicios y el banco.
• Recibos de cargos no autorizados: Si detectas cargos en tu cuenta bancaria que no has autorizado, como puede ser el caso de estafas o fraudes, es fundamental actuar con prontitud para solicitar la devolución de estos recibos. Esto puede implicar un proceso de investigación por parte del banco para determinar la legitimidad del cargo.
• Recibos de servicios no prestados o mal prestados: Si has pagado por un servicio que no se ha prestado satisfactoriamente o que no se ha prestado en absoluto, es posible que puedas solicitar la devolución del recibo correspondiente. Esto podría incluir situaciones donde el servicio no cumplió con las expectativas acordadas o donde hubo un incumplimiento por parte del proveedor.
• Recibos con fechas incorrectas: Los recibos con fechas incorrectas pueden generar confusión y dificultar la conciliación de cuentas. Si un recibo ha sido emitido con una fecha incorrecta que afecta a su validez o a la gestión adecuada de tus finanzas, es posible que desees solicitar su devolución o corrección.

¿Qué pasa si devuelvo un recibo?

Devolver un recibo al banco puede tener diversas consecuencias que es importante tener en cuenta antes de tomar esa decisión. A continuación, detallamos algunas de las posibles repercusiones:

• Cargos por devolución o comisiones por descubierto: Al devolver un recibo, es posible que el banco aplique cargos adicionales por la devolución, especialmente si esta acción resulta en un descubierto en tu cuenta corriente. Estas comisiones por descubierto pueden variar según la entidad bancaria y el tipo de cuenta que tengas.
• Restricciones en la domiciliación de futuros recibos: Dependiendo de la política de tu banco, devolver un recibo podría resultar en restricciones para futuras domiciliaciones. Esto podría afectar tu capacidad para gestionar pagos recurrentes, como facturas de servicios públicos o suscripciones, y requeriría que busques alternativas para realizar esos pagos.
• Repercusiones en la relación con el proveedor del servicio: Devolver un recibo también podría tener implicaciones en tu relación con el proveedor del servicio asociado al recibo devuelto. Es posible que el proveedor aplique cargos adicionales por el recibo devuelto o tome medidas adicionales, como suspender el servicio o iniciar acciones de cobro.
• Impacto en tu historial crediticio: Aunque no es una consecuencia directa de devolver un recibo, las posibles comisiones por descubierto y las dificultades financieras que pueden surgir como resultado de esta acción podrían tener un impacto negativo en tu historial crediticio.

Devolver un recibo al banco puede conllevar diversas consecuencias, como cargos adicionales por devolución, restricciones en futuras domiciliaciones, posibles repercusiones con el proveedor del servicio y afectaciones al historial crediticio. Antes de proceder con la devolución, es importante que consultes con tu banco el procedimiento y las consecuencias de hacerlo.